一、第一年还款为：1.利息：510000元/*4%=20400元

杭州股票期货配资公司

社保一直是大家是非常关心的话题，因为它关系着人们的未来养老和医疗等保障问题。

然而，据波哥看楼市观察，现在社会上出现了一个比较扎心的现象——“年轻人不愿意缴纳社保”，对于这个问题，以前一般很少有人会在公开场合谈论，因而显得比较敏感。

第一个在公开场合正式谈论此事的是前央行行长周小川先生，他针对“年轻人不愿意缴社保”的问题做了很多独到的阐述，其中，因为他一针见血地指出了现行社保的一些问题，这才触动了无数人的心弦，而让大家重新正视这些孩子背后的辛酸和被误解的真相。

今年5月18日，据经济观察报报道：

“近日，中国人民银行原行长周小川在中国养老产业论坛上的讲话引起了广泛关注。

他表示，养老金缺口压力正层层传导至年轻人，‘现在上有老下有小的年轻人觉得即使劳动再多，也很难买房、结婚、养孩子，干脆直接躺平’。

他认为，站在劳动者视角，当衡量（社保）缴费贡献大于所获收益时，自然削弱积极性。”

同时，他说道：

“站在一个缴纳社保的普通劳动者的角度上出发，我缴纳了半天钱，我最后能拿到的比这个多，我当然乐意，如果拿到的没这个多，自然削弱积极性。

而且现在个人账户下的钱，实际都是用在了统筹基金上面，倘若一个劲的突出现收现付的制度的话，就是在岗职工缴的费用，支付给了已经退休老人的养老金，面对着这种持续攀升的抚养比，年轻人肯定不满意这样的制度，甚至还有可能激化矛盾。”

小结：

可见，在上述讲话中，周小川直言不讳地指出了现行社保制度的一些弊端，尤其是“现收现付”模式——当期的社会保障支出由当期的社会保障缴费来支付；也即，正在工作的一代人缴纳的社保费用，用于支付当前退休人员的养老金、医疗费用等社会保障待遇。

据波哥看楼市观察，他的这些观点，确实真实指出了当前年轻人在普遍压力很大的时候，由于现收现付制度中存在的上述问题，对年轻人缺乏足够强的激励作用，因而造成年轻人在生活大压力下，不断出现了断缴和不缴社保的情况，即使有些人想缴，但有时也是有心无力而非常的无奈。

比如，在我们上一篇有关年轻人社保问题的文章——《年轻人不再缴纳社保了，一场危机正在悄然到来》发布后，留言有几千条，吐槽相关问题的朋友特别多，比如，有一个比较典型的说法，可以参考一下：

“挣得不多，还年年涨；房子买不起、有病看不起、媳妇娶不起，还需要延长到65岁退休， 交个鸡毛”。

虽然有点情绪，但确实反映了很多年轻人当下的现实困境，不得不让人们正视。

同时，在这个角度，经综合相关资料，波哥看楼市发现，社会上有几类典型的心声或看法，譬如：

1、价值不对称论：

比如，有人认为，在这种模式下，年轻人的社保费用大部分都用来支付现有退休人员的养老金。这就好比是，年轻人成了“机器”，不停地运转，而退休的老人们则像是一条永不停息的河流，源源不断地从这条河流中取水。

造成年轻人感觉自己的付出和回报不成正比，这种感觉让他们对社保制度产生了抵触情绪。

而且，随着中国人口老龄化的加剧，抚养比不断上升，这种模式的压力也越来越大。年轻人开始担心，等到自己退休的时候，是否还有足够的年轻人来支撑起养老金的支付，这种不确定性，让年轻人对未来感到不安。

2、替退休人员“打工”论

比如，有的人认为，这种模式让许多年轻人感觉自己像是在为退休的老一辈人“打工”，同时一部分年轻人还存在另外一个主要的顾虑是，他们缴纳的养老金都用来养现在的老年人，等自己领取养老金时，会不会面临无养老金可领的情况。

对此，有不少年轻人这样感慨——

“如今退休金池子都是空的，还延迟退休年龄，我能不能见到那一天都不一定。即便等到了，指不定又变成什么样了，还能发我们退休金？这样的日子，什么时候是个头？”

3、养所非亲论

比如，有的人觉得，那些每个月能领到不菲的养老金的人，希望能保持现状，而过半数以上的退休人员只能领到基础城乡养老金，只有少得可怜的100多元，这种不平衡性让很多人觉得难受；另外，有一大波人从乡下到城里，从事高薪工作，缴纳较高的社保，但自己父母的养老金极少，有一种帮别人父母养老的感觉，让他们在心理上感到价值偏离，而难以接受。

等等

这三类心声，基本说的都是社保制度上的一些问题，和该制度在人们心理和情感上投射出来的相关新情况，事实上看，是有一定的普遍性，也真的需要国家和社会去思考一下。

故而，周小川的上述说法，正中年轻人不愿缴纳社保的许多症结，说出了很多人的心声，在市场上也引起许多的共鸣。

下面，再来简单说一个问题：

年轻人，为啥不愿缴社保？

实际上，上面已经讲到了，在此再梳理一下。

据波哥看楼市观察，这主要是两个原因——「生活的现实压力够大+社保制度的激励不够」共同导致的。

因为，生活压力大，收入有限，处处要花钱，恨不得一分掰成五分用，加上社保的利益实现要在退休以后才能看到真金白银，时间很长，未来到底怎么样存在许多的不确定性等，很多年轻人在仔细权衡之后，觉得把有限的钱留下来改善自己和家人的生活更现实等，因此，有时候“不愿缴”的背后，并非完全是主观上不愿意，而是实际收入等情况支撑不了，和有心无力，所以，我们也要客观分开来看。

虽然，很多人强调了社保制度弊端上的问题，但是社保的保障功能还是有许多价值的，如果你真的不差钱、而且有持续和稳定的收入等支撑，即使你知道制度有一些问题，你还是会积极去缴纳社保的，这点肯定差不离。

为什么现在，这么多人质疑和放大制度上的一些瑕疵，讲来讲去，还是现实的压力让这个问题得以放大了。

你仔细想一想，是不是这么回事？

此外，对于人们诟病的社保制度激励作用在减弱的问题，客观上存在两个焦点，一是，价值的对等性不太能令人满意，比如缴的多拿的少，必然会挫伤缴纳社保的积极性；二是，现收现付，导致催缴问题出现等，加之老龄化造成的真实的抚养比的升高等带来的压力，在模式上也确实存在一定的问题，导致很多在情感和心理上有障碍，比如，一些年轻人认为，自己的缴纳的养老金，正在帮别人养父母等，这也损伤了年轻人继续缴纳社保的积极性。

当然，还有一种情况，就是一部分人认为，自己可以通过多存钱和买商业保险等方式来保障自己未来的养老，但事实上，这也是有难度的，第一，现在很多人每月所剩无几也存不了几个钱，能不能实现未来的养老，上难以预料；第二，商业保险等方式，对收入和缴纳的持续性的要求更高，一般人操作起来难度系数更高，很多人就别想了。

所以，综合起来，压力大支撑不了、不愿意和对制度在价值和情感方面不太认同等，才是年轻人不愿意继续缴纳社保的主要原因。

那么，有没有更好的模式呢？

对此，如上，周小川提出了一个基于个人账户养老金的“供一配一”模式，试图给这个棘手的社保问题找个解法。

简单来说，就是年轻人每缴纳一份社保，国家就豪气地在他们的个人账户里投下一份同等金额的资金。

这种操作看起来像是美国401K计划的翻版，目的是为了刺激年轻人积极缴纳社保。

可是，这个方案实施起来可不容易——“供一配一”模式，无疑为社保制度的改革指明了一条方向，但关键问题在于，这笔钱从哪里来？如何填补社保基金的巨大缺口？这些问题，如同悬在头顶的达摩克利斯之剑，让人心生畏惧。

因为，这个方案的最大困难在于“配一”的钱，会增加用人企业等配钱主体的额外负担，在企业等市场层面实施起来也很困难。

另外，在推广个人养老账户制之前，中国社保基金已经面临了一定的缺口；根据相关研究和报告，中国的基本养老金结余预计在2035年左右将会耗尽，所以按照“供一配一”的模式，未来养老金的发放就会出现问题，对退休的人员来说，将是一个坏消息。

因此，更好的模式，可能需要更多有识之士去思考和推动了。

写在最后：

综上，大家都已知道，社保制度已经成了一个让人头疼的大问题，制度上的缺陷越来越明显，但要短期内进行大手术改革，几乎是不可能的。

据波哥看楼市观察，“年轻人不愿意缴纳社保”这个问题，是时代压力、制度瑕疵、观念变化、价值权衡和情感认同等多方面原因综合下的结果，简单地指责年轻人，确实不公平，也有失偏驳。

我们应该做的，是站在他们的角度去理解他们的难处，去感受他们的焦虑。

因为，每一个年轻人都值得我们关注和尊重，他们不仅是国家的未来和希望，更是我们共同命运的参与者和创造者。

最后，我们希望：

大家应该共同努力，去推动社保制度的改革和完善，去为年轻人创造一个更加公平、透明、可持续的未来，也是给社保制度一个可持续的未来！

• 中国人民银行
• 行长
• 年轻人
• 杭州股票期货配资公司
• 不愿